纽约监管机构建议银行利用区块链打击非法活动

2025-09-18 0

纽约州金融服务部（NYDFS）周三要求银行开始采用区块链分析技术遏制非法资金活动。监管机构指出，数字资产正引发日益高涨的市场热情，银行必须做好准备应对随之而来的新型风险。

"随着传统银行机构涉足虚拟货币业务，其合规职能必须同步升级，通过引入新型工具与技术来化解差异化的风险，"NYDFS主管Adrienne Harris在政策声明中阐述了银行采取行动的必要性。

监管机构推荐区块链分析技术作为风控手段

监管方强调银行不应被动应对风险，而需将这套系统融入日常核查流程，例如在筛查客户钱包、核验资金来源等场景中应用。同时建议银行通过分析客户行为模式，比对预期活动与实际交易的差异来识别异常动向。

"新兴技术催生的动态威胁需要区块链分析等新型工具来强化风险识别与管控能力，"该部门表示，并提醒银行"在维护金融生态完整性、防范洗钱、恐怖融资及规避制裁等非法活动方面承担着关键角色"。

这并非监管机构首次推动银行系统整合区块链技术。早在2022年4月，NYDFS就发布指引要求持牌虚拟货币企业将区块链技术纳入风控体系。

同年后续发布的《虚拟货币相关活动指引》中，监管部门进一步规定银行及海外分支机构开展新型加密业务前需获得审批。此后，监管机构观察到更多银行通过自主项目或客户需求表现出对虚拟货币的兴趣。

官员们认为区块链分析技术能为银行提供更精准的风险情报。监管方同时要求银行根据业务模式调整工具，并随着市场与客户类型变化定期更新风控框架。

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